Bankacılıkta yapay zeka yatırımlarının 2028’de 67 milyar dolara ulaşması bekleniyor

Yapay zeka, finans ve sigorta bölümlerinde artık geleceğin değil, bugünün teknolojisi ve bir “lüks” değil, “olmazsa olmaz” bir mecburilik haline geldi. Bilhassa data ağır yapıları nedeniyle bu iki alan, dönüşümden en süratli biçimde yarar sağlayacakların başında geliyor.  SAS’ın da katkılarıyla yakın vakitte yayımlanan iki yeni global rapor, kesim önderlerini süratle harekete geçmeye zorlayan bu dönüşümün anahtarını ortaya koyuyor: İnsan uzmanlığı ile yapay zeka yeteneklerinin bir ortaya geldiği “hibrit iş gücü” modeli. Economist Impact’in ” Sigortacılığın Geleceğini Şekillendirmek: Yapay Zekânın Rolü” raporu ve SAS’ın “Algoritmadan Tesire: Bankacılıkta Yapay Zekanın Geleceği” başlıklı çalışması, bu iş birliğinin somut kazanımlarını gözler önüne seriyor.

Sigortacılıkta Hibrit Model Somut Kazanımlar Sağlıyor: Verimlilik %50’ye Varan Oranlarda Artıyor

Economist Impact tarafından hazırlanan rapor, yapay zekanın sigortacılıkta teoriden pratiğe geçtiğini ve ölçülebilir paha yarattığını gösteriyor. Rapora nazaran, üretken yapay zeka (Generative AI), kodlama ve yazılım geliştirme iş yüklerinde %30 ila %50 oranında hızlanma sağlıyor. Zurich North America, HDI Küresel, Tokio Marine ve Manulife üzere global oyuncular, insan çalışanlar ve AI teknolojisinin birlikte çalıştığı hibrit modellerin, poliçe kıymetlendirme (underwriting), hasar idaresi (claims processing) ve eser geliştirmede çarpıcı verimlilik artışları sağladığını paylaşıyor. Müşteri hizmetlerini optimize eden ve siber risk ile iklim risklerini gerçek vakitli tahlil etme imkanı sunan AI, bilhassa klasik altyapılara sahip şirketlere kıyasla Insurtech’ler tarafından daha entegre bir formda kullanılıyor.

Bu dönüşümün merkezinde bir öteki aktör karmaşık vazifeleri büyük ölçüde bağımsız formda yerine getirebilen aksiyon odaklı yapay zeka (Agentic AI) sistemleri yer alıyor. Kesim başkanları, yakın gelecekte bu hibrit iş gücü modellerinin yaygınlaşacağını ve insan ile yapay zekânın birlikte çalıştığı yeni standartları oluşturacağını öngörüyor. 

SAS Küresel Sigortacılık Baş Danışmanı Thorsten Hein, “Yapay zeka casusları, tekrarlı ve data ağır vazifelerde eksiksiz sonuçlar veriyor. Fakat karmaşık risk modelleri hâlâ insan uzmanlığı gerektiriyor. Değişmeyen tek şey ise, yüksek kaliteli bilgiye ve onu süratle entegre edebilme kabiliyetine olan bağımlılığımız” diyerek dönüşümün anahtarının bilgi olduğunun altını çiziyor.

Bankacılık Bölümü Yeni Yatırımların Rotasını Çiziyor

Sigortacılıktaki bu dönüşüm rüzgarı, bankacılık kesiminde de benzeri bir rotayı işaret ediyor. IDC bilgilerine nazaran, bölümün global yapay zeka yatırımlarının 2028’de 67 milyar dolara ulaşması bekleniyor. SAS’ın “Algoritmadan Tesire: Bankacılıkta Yapay Zekanın Geleceği” raporu ise, Banorte, Intesa Sanpaolo ve Old National Bank üzere öncü kuruluşların tecrübelerinden yola çıkarak tüm bankalar için yol gösterici nitelikteki beş kritik noktanın altını çiziyor.

1. İş Bedeli Odaklılık: Yapay zeka, kurum stratejisinin merkezine yerleştirilmeli. Banorte’dan Abraham Izquierdo, “İnovasyon ve yapay zeka, stratejimizin temel taşıdır. Üst idare taahhüdü şart” diyor.
2. İnsan Önceliği: Yapay zeka, insan muhakemesinin yerini alamaz; çalışan yetkinlikleri ve kurum kültürüne yatırım hayati kıymette. Intesa Sanpaolo, bu sayede finansal kapsayıcılığı teşvik eden yeni kredi modelleri geliştirebiliyor.
3. Sağlam Altyapı: Ölçeklenebilir yapay zeka için bulut tabanlı, güçlü data yönetişimine dayalı sağlam bir temel kural.
4. İnovasyonun Güçlendirilmesi: Yapay zeka, çalışanları rutin işlerden kurtararak onları daha yaratıcı işlere yönlendiriyor. Old National Bank’ın kredi data giriş süreçlerinin %90’ını otomatikleştirerek çalışanlarının vaktini stratejik tahlillere ayırmasını sağlaması, buna çarpıcı bir örnek oluşturuyor.
5. Sürekli Öğrenme: Yapay zeka bir “kur ve unut” teknolojisi değil, daima gelişim gerektiren bir seyahat.

Kaliteli Data ve Hibrit Model Rekabetin Anahtarı

Her iki bölüm raporu da kaliteli bilginin tartışılmaz değerini ve insan-yapay zeka iş birliğine dayalı hibrit modellerin kaçınılmazlığını vurguluyor. Bu hibrit modelin operasyonel verimlilik sağlaması için, yapay zekanın sırf bir tahlil aracı değil, karar alma süreçlerine inançla entegre olabilen bir “ajan” üzere davranması kritik kıymete sahip. Bu noktada SAS’ın eylem odaklı yapay zeka (Agentic AI) yaklaşımı ve bu yaklaşımın merkezinde yer alan SAS Viya platformu tam olarak bu gereksinime cevap veriyor. Viya’nın sunduğu bütünleşik altyapı, bu çeşit akıllı casus sistemlerinin doğrudan tasarlanmasına, yönetilmesine ve ölçeklendirilmesine olanak tanıyor.

Sektör önderleri, yapay zekanın sonuncu ihtilalini şimdi tam olarak gerçekleştirmemiş olsa da bu tür akıllı, yönetilebilir ve muteber casus sistemleriyle desteklenen hibrit modellerin, hizmet suratını artıracağı, maliyetleri düşüreceği ve çalışanların katma kıymetli işlere odaklanmasını sağlayacağı konusunda hemfikir. Türkiye ve dünyada finansal hizmetler kuruluşları için de bu global eğilimler, operasyonel dinamikleri yine şekillendirmek ve rekabet avantajı elde etmek için kritik bir fırsat penceresi.

Kaynak: (BYZHA) Beyaz Haber Ajansı